“免费办、低手续费”推销二清POS机：“二清”=非法经营罪，“恶意拒付”=诈骗罪

“完全免费办、低服务费”推销产品二清POS机，博某代理记账公司为撸羊毛出示便捷，不但获得服务费，还截流顾客POS清算货款，资金短缺没法一切正常清算后教顾客“故意不付”退钱……

2020年5月9日，上海闵行
检察院经核查评定，戴某、唐某组成非法经营，单某、史某、林某等11人组成诈骗罪，对13名嫌疑人立案侦查。前不久，人民法院案件审理此案后，对13名嫌疑人各自被判刑期6个月至三年不一，并罚款。

2018年6月，博某公司代理商某知名品牌的pos机，并向撸羊毛推销产品，便捷她们开展刷卡套现。撸羊毛申请办理pos机后，应用自身或别人的透支卡根据该pos机消費，货款即时进到博某公司设定的结算账户，三日后扣减千分之一的服务费后再退还至她们的储蓄卡中。

博某公司刻意招骋戴某、唐某做为客服经理，以低服务费为产品卖点拉拢大量的撸羊毛办理pos机。

2018年底，博某因企业资产发生难题，没法按约退还套现金余额。当撸羊毛找上门来需要钱时，戴某就告知她们能够以支付失败、非自己买卖等原因向金融机构明确提出付款质疑，中国银联审核通过后便会从pos机企业的备付金帐户中，将刷信用卡额度回到给大伙儿。

有些人依照戴某的方式向金融机构明确提出付款质疑后，取得成功讨回了一部分损害，以后这一方法在撸羊毛中间相互之间教给。一样被博某公司托欠刷信用卡金的人就如出一辙，向金融机构申请办理了额度一万元至60万元不一的不付申请办理并取得成功取得钱。

2019年初，pos机企业在经营全过程中发觉有顾客数次在该企业的pos机上消費后，以设备无反映、提醒支付失败但扣费取得成功等原因退款申请。与金融机构核查后发觉，顾客退款申请的买卖均已取得成功清算给商户，且顾客递交的一部分退单申报材料是仿冒的，遂举报，由
本案发。

经核查，戴某、唐某违背国家规定，应用POS机不法从业资产电子支付业务流程，搅乱市场监管，其个人行为组成非法经营。另外，虚构原因向金融机构申请办理不付的单某、史某、潘某等11人以非法侵占罪为目地，编造客观事实，瞒报实情，骗领他财物，其个人行为组成诈骗罪。此前，上海闵行检察院将此案向区法院立案侦查。

2018年6月起，被告戴某某某、唐某某某
依次进到**网络技术有限责任公司（下称“A企业”）工作中，出任客服经理职位，承担为应用该企业代理商的POS机从业不法TX的顾客开展清算。

被告陈某某某、单某某某、陆某某某、潘某某某、李某甲、李某某、胡某某某、史某某某、李某乙、周某某某、徐某某某各自根据A企业向**有限责任公司（下称“B企业”）申请办理POS机，并开展储蓄卡TX主题活动，A企业扣除刷信用卡额度的0.1%做为服务费，三天后将尾款退还刷信用卡人。